Začínáme s investováním
2つのETFで初めてのシンプルなポートフォリオを構築する方法
要点
- 2つのETF（1つの株式と1つの債券）からなるポートフォリオは、ほとんどの初心者の分散投資の基本をカバーします。
- 投資期間が長いほど、株式の比率が高くより高い潜在リターンをもたらします。
- ポートフォリオ内の債券は変動を抑えます — 株式が下落しても、債券はそれほど下がらないか、むしろ上昇することもあります。
- 年に一度、ファンドの比率を確認し、必要に応じてリバランスしましょう。
ポートフォリオに2つのETFがあれば、世界の株式と債券の全体をカバーして夜も安心して眠ることができます。
なぜ1つではなく2つのETFなのか
1つの世界株式ETFは素晴らしいスタートです。しかし株式は短期的に30〜50%下落することがあります。ポートフォリオに債券も持っている人は暴落時の損失が小さくなります — 債券は株式とは異なる動きをするからです。そのためパニックにならず、間違いをしません。初めてのポートフォリオの組み立てについての詳細は初めてのポートフォリオの組み立て方をご覧ください。
どの2つのETFを選ぶか
- ETF 1：世界株式インデックス — 世界中の数百から数千の企業を追っています。例：FTSE All-World、MSCI World。TERが低いUCITS Accを探してください。
- ETF 2：債券インデックス — 国債や社債を追っています。例：ユーロ圏の国債やユーロヘッジされたグローバル債券。こちらもTERが低いUCITSを探してください。
ポートフォリオの維持方法
年に一度、株式がこんなに成長して目標を超えていないか確認してください。そうなら、次の数ヶ月は債券を多く購入するか、株式の一部を売却してください。このプロセスをリバランスといいます。初心者には年に一度で十分です。
より複雑なポートフォリオに移行する時期
答えは：移行する必要は全くありません。数千人の成功した投資家が生涯を通じてたった2〜3つのETFだけを保有しています。複雑さは利点ではありません。継続できるシンプルさは、断念してしまう複雑な戦略に勝ります。
よくある質問
ポートフォリオに債券を持つ必要がありますか、それとも1つの株式ETFで十分ですか？
投資期間と精神的な忍耐力によります。20年以上投資していて売らずに40%の下落に耐えられるなら、1つの株式ETFで十分でシンプルです。変動がストレスになるか、期間が短い場合は債券を追加してください。
適切な株式と債券の比率かどうかはどうやって判断しますか？
適切な比率は、最悪の危機でもパニックになって売却しないものです。確信が持てない場合は、より保守的に（例：60/40）から始め、経験が増すにつれて株式比率を高めていきましょう。
リバランスとは何ですか、やる必要がありますか？
リバランスとはファンドの比率を元の目標に戻すことです。株式が成長して計画の60%ではなく75%になった場合、債券を多く購入するか株式の一部を売却します。年に一度で十分で、10分で完了します。