Přehled trhů
Wie Sie Ihren Investitionsbeitrag erhöhen, wenn Ihr Einkommen steigt
Das Wichtigste
- Jede Einkommenserhöhung ist eine Chance, den Investitionsbeitrag zu erhöhen — am besten sofort, bevor man sich an höhere Ausgaben gewöhnt.
- Prüfen Sie zunächst, ob Ihr Notfallfonds ausreichend ist, und leiten Sie dann die Erhöhung in Investitionen um.
- Eine Erhöhung des DCA um nur 500–1.000 CZK pro Monat hat dank des Zinseszinseffekts über 20 Jahre eine sehr deutliche Wirkung.
- Investieren Sie neues Geld vorrangig in unterbewertete Anlageklassen — Sie rebalancieren, ohne verkaufen zu müssen.
- Vergessen Sie den steuerlichen Rahmen nicht: Beim langfristigen Investieren gilt die Drei-Jahres-Haltefrist für die Steuerbefreiung.
Eine Gehaltserhöhung ist der beste Moment, um den Investitionsbeitrag zu erhöhen — denn der Lebensstil hat sich noch nicht an das höhere Einkommen angepasst. Ökonomen nennen das „Lifestyle Creep", und es ist der stille Feind jedes Investors.
Warum sofort handeln?
Wenn Sie warten, passen Sie Ihre Ausgaben dem neuen Einkommen an, und in 3 Monaten haben Sie das Gefühl, dass das Geld wieder „gerade reicht". Bessere Strategie: Richten Sie unmittelbar nach der Gehaltserhöhung einen Dauerauftrag über 50–70 % des Nettomehrverdiensts direkt an Ihren Investitionsaccount ein. Der Rest kann in Konsum oder Rücklagen fließen.
Schritt für Schritt zur Beitragserhöhung
- Schritt 1: Prüfen Sie Ihren Notfallfonds. Er sollte 3–6 Monate Ausgaben abdecken. Falls nicht, füllen Sie ihn zuerst auf.
- Schritt 2: Entscheiden Sie, wie viel von der Erhöhung in Investitionen fließt. Die 50-%-Regel dient als Ausgangspunkt.
- Schritt 3: Erhöhen Sie den Dauerauftrag auf Ihr Brokerkonto — idealerweise an dem Tag, an dem sich das Gehalt ändert.
- Schritt 4: Investieren Sie das neue Geld in unterbewertete Fonds im Portfolio, nicht blind in denselben Fonds wie bisher.
Neues Geld als Rebalancing-Chance
In unterbewertete Portfoliokomponenten nachzukaufen ist klüger, als mehr von dem zu kaufen, was bereits steigt. Wenn Ihr Ziel 80 % Aktien / 20 % Anleihen ist und Aktien auf 88 % gewachsen sind, leiten Sie das neue Geld in den Anleihenanteil. Sie rebalancieren ohne Steuerfolgen durch Verkäufe. Wie man ein Portfolio aufbaut und pflegt, beschreibt der Artikel wie man das erste Portfolio zusammenstellt.
Steuerlicher Rahmen
In der Tschechischen Republik sind Erlöse aus dem Verkauf von ETFs steuerfrei, wenn Sie den Fonds länger als 3 Jahre gehalten haben (Zeittest). Neue Investitionen sollten daher unter der Annahme geplant werden, dass die ersten 3 Jahre aus steuerlicher Sicht „eingefroren" sind. Das bestätigt die Vorteilhaftigkeit des langfristigen Ansatzes. Details zu ETF-Steuern in Tschechien finden Sie in einem eigenen Artikel.
Häufige Fragen
Wie viel von einer Gehaltserhöhung sollte ich investieren?
Die 50-%-Netto-Regel dient als Ausgangspunkt. Der Rest fließt in Konsum oder Rücklagen. Entscheidend ist, den automatischen Auftrag sofort einzurichten — bevor der Lifestyle Creep einsetzt.
Soll ich zum bestehenden Fonds aufstocken oder einen neuen kaufen?
Investieren Sie vorrangig in unterbewertete Komponenten Ihres bestehenden Portfolios. Durch den Kauf einer unterbewerteten Anlageklasse rebalancieren Sie, ohne verkaufen zu müssen, und vermeiden so Steuerfolgen.
Was ist Lifestyle Creep und wie vermeide ich ihn?
Lifestyle Creep ist die natürliche Ausgabensteigerung nach einer Einkommenserhöhung — neues Auto, größere Wohnung, teurere Urlaube. Sie verhindern ihn, indem Sie den neuen Dauerauftrag einrichten, bevor Sie das erste höhere Gehalt ausgeben.