月3万コルナの不労所得：いくら必要ですか？

月3万コルナの不労所得を得るには、約900万コルナのポートフォリオが必要です。これは4%ルールから導かれます。この数字は偶然でも魔法でもなく、数十年の歴史データで検証された計算式です。

4%ルールとその起源

4%ルールとは、毎年ポートフォリオの価値の最大4%を引き出せば、歴史的に30年間の退職期間を乗り越えられるという指針です。年36万コルナ（3万×12）の場合：360,000 ÷ 0.04 = 900万コルナ。より低い引き出し率（例：3.5%）であれば、安全マージンが増し、目標額はやや高くなります。

インフレが計算を変える

現在の3万コルナと20年後の3万コルナでは購買力が異なります。そのため、毎年の引き出し額を現在のインフレ率に合わせて増額することが重要です。実際には、目標額を保守的に高めに設定するか、引き出し額が徐々に増えることを見込んで計画するとよいでしょう。

毎月いくら積み立てるべきか

• 30歳から始めて60歳退職の場合：グローバル株式市場の平均実質利回りを前提に、月約1万〜1万2千コルナの投資が必要です。
• 40歳から始めた場合：複利が働く期間が短くなるため、月々の積立額は大幅に増えます。
• 25歳から始めた場合：必要額はかなり少なくなります。時間は最大のツールです。

国の年金を補完として活用する

チェコでは国が賦課方式の年金を支給しており、その額は就労年数と収入に依存します。それだけに頼るのは不十分です。実質価値はインフレで目減りし、人口動態の変化がシステムに圧力をかけています。自分のポートフォリオを持つことで、政治的決定から独立した安心感が得られます。ポートフォリオの基礎の作り方は最初のポートフォリオの組み方で解説しています。