Nástroje, automatizace a praxe
Checkliste für Ihren regelmäßigen Investment-Gesundheitscheck
Das Wichtigste
- Unterteilen Sie die Kontrollen in monatlich (5 Minuten), vierteljährlich (30 Minuten) und jährlich (2–4 Stunden).
- Monatlich genügt es zu prüfen, ob der regelmäßige Kauf durchgegangen ist und kein Broker eine Warnung ausgegeben hat.
- Vierteljährlich prüfen Sie Allokation, Fondsneuigkeiten und Kontoaktivitäten.
- Das Jahresaudit umfasst XIRR, Benchmark, Gebühren, Steuern und Dokumentation.
- Speichern Sie die Checkliste als Vorlage — jedes Jahr fügen Sie nur das Datum hinzu und tragen die Zahlen ein.
Eine Investment-Checkliste ist eine einfache Liste von Fragen, die Ihnen hilft, den Zustand Ihres Portfolios systematisch zu überprüfen — ohne etwas zu vergessen oder sich von Emotionen mitreißen zu lassen.
Monatlicher Check (5 Minuten)
- Wurde der Kauf im Rahmen des DCA-Plans korrekt und in der richtigen Höhe durchgeführt?
- Haben Sie ungelesene Nachrichten oder Warnungen von Ihrem Broker oder Fonds?
- Gab es eine unerwartete Gebühr oder Entnahme?
Vierteljährlicher Check (30 Minuten)
- Wie ist die aktuelle Allokation, und weicht sie um mehr als 3 Prozentpunkte vom Ziel ab?
- Hat die Fondsverwaltungsgesellschaft einen Fondsbericht herausgegeben oder eine TER-Änderung angekündigt?
- Hat sich Ihre finanzielle Situation geändert (Gehalt, Ausgaben, Ziele)?
- Haben Sie den Quartalsauszug heruntergeladen und im Archiv gespeichert?
Jahresaudit (2–4 Stunden)
- XIRR berechnen und mit dem Benchmark vergleichen
- TER aller Fonds prüfen — gibt es eine günstigere Option?
- Steuersituation prüfen: welche Verkäufe stattfanden, was steuerlich anfällt
- Dokumentenarchiv durchgehen — ist alles gesichert und richtig benannt?
- Investitionsprotokoll aktualisieren: was funktioniert hat, was nicht, was zu ändern ist
Verknüpfen Sie das Jahresaudit mit dem detaillierten jährlichen Überprüfungsprozess. Halten Sie die Ergebnisse schriftlich fest — Sie werden sie in einem Jahr brauchen.
Häufige Fragen
Wie oft sollte ich mein Portfolio kontrollieren?
Monatlich 5 Minuten (DCA prüfen), vierteljährlich 30 Minuten (Allokation, Auszüge), jährlich 2–4 Stunden (XIRR, Benchmark, Steuern, Gebühren). Tägliches Kursmonitoring fügt Stress hinzu, aber keinen Wert.
Was wenn ich bei der Quartalskontrolle ein Problem entdecke?
Notieren Sie es und befassen Sie sich damit beim Jahresreview, sofern es sich nicht um ein kritisches Problem handelt. Sofortiges Handeln ist die Ausnahme, nicht die Regel. Häufige Positionswechsel generieren Gebühren und Steuerereignisse.
Wie sieht eine einfache Checkliste in der Praxis aus?
Eine Tabelle in Notes oder Notion reicht: Datum, Allokation, XIRR, was ich geprüft habe, was ich geändert habe. Nach 2 Jahren haben Sie eine wertvolle Geschichte Ihrer Entscheidungen — und wissen, warum Sie sie getroffen haben.