Důchod, renta a FIRE
経済的自立にはいくら必要か：FIRE数値の計算方法
要点
- FIRE数値 = 年間支出 × 25（4%引き出し率の場合）。
- 30年を超えるホライズンでは3%の率がより安全で、数値は支出の33倍に増えます。
- 定期的に発生する一時的費用（車、屋根、医療）も計算に含めてください。
- インフレは引き出しの実質価値を下げます——ポートフォリオはインフレを上回る運用が必要です。
- この数値は出発点であり、確実性ではありません。実際の取り崩しには継続的な確認が必要です。
FIRE数値とは、投資リターンがすべての支出を賄える——働かなくてよい——具体的なポートフォリオ規模です。計算はシンプルですが、いくつかの落とし穴が潜んでいます。
基本的な公式
年間4%の引き出し率では、年間支出の25倍に相当するポートフォリオが必要です。支出50万CZK/年 = FIRE数値1,250万CZK。支出80万CZK/年 = 2,000万CZK。この公式は米国市場の歴史的分析（Trinity Study、1998年）に基づいており、4%の引き出しが統計的に30年間ポートフォリオを維持できることを示しました。
30年では不十分な理由と対策
40歳で退職すると、45〜50年の取り崩しホライズンに直面します。研究によると、4%の率でこれほど長いホライズンでは、歴史的な成功率が低下します。より安全なのは3%の引き出し率に切り替えることで、FIRE数値は支出の33倍に増加します。あるいは、退職初期に収入の組み合わせ（パートタイム、賃貸収入）を計画することも選択肢です。
支出に含めるべきもの
- 定期的な支出 ——家賃または住宅ローン、食費、交通費、保険料
- 健康保険料 ——チェコでは就労がなくても義務（最低約3,000CZK/月）
- 一時的費用 ——修繕、車の買い替え、医療処置：平均して年間5〜10万CZKの追加分を見込む
- インフレ ——実質的な支出は増加します。ポートフォリオはインフレを上回る運用が必要です
数値が分かったら、プロジェクション計算機を使ってポートフォリオの見通しと比較しましょう。引き出しルールをより深く理解するには、4%ルールと順序リスクをお読みください。
よくある質問
FIRE数値はどう計算しますか？
年間支出に25を掛けます。年間60万CZKの支出なら、FIRE数値は1,500万CZKです。この計算は4%の引き出し率と30年のホライズンを前提としています。より長いホライズンでは乗数33を使用してください。
なぜ基本的な支出だけでは不十分ですか？
健康保険料（就労がなくても義務）、不規則な支出（車、修繕、医療）、そしてインフレを含める必要があります。支出の過小評価はFIRE計画で最もよくある失敗の一つです。
3%引き出しルールとは何ですか？
より保守的なバリエーションで、毎年3%だけ引き出し、FIRE数値は支出の33倍になります。4%の率が歴史的に十分な成功率を示さない長いホライズン（40歳以前の退職）に適しています。
FIRE数値に達するまでどれくらいかかりますか？
貯蓄率とポートフォリオのリターンによります。50%の貯蓄率と年7%の実質リターンでは、FIREまで約17年かかります。70%の率なら8〜9年で済みます。貯蓄の1%の差が重要です。